这个账户主要面向短期消费和应急金的需求，一般需要保留3-6个月的家庭生活费，适合配置现金管理类产品。
这个账户主要是实现高收益，同时风险会比较高，可以配置股票、股票基金等，以便实现财富增长。
这个账户的特点是风险较低，波动性小，收益较为稳定，可以配置债券、信托、理财型保险、债券基金等。
当然随着风险的降低，配置比例也应该不断提高，尤其是现金类资产归根结底就是应对正常生活开支和不时之需，所以这类预防性资金在经济下行周期中的必要性要更加关注。
这种思路是将家庭资产看作一座冰山，“海面之上”的配置部分主要为现金资产（银行储蓄）和放大收益的产品（股票、基金），这部分占到了整体的八分之一左右。
海面之上的这部分，由于暴露在阳光下所以容易被蒸发，是风险较大、流动性较大的资产。
“海面之下”占比更大的部分房屋等实物资产、固定收益、保障型保险等，随着距离海面越来越来远，冰山部分越小则越坚固，即这类资产的流动性更差，风险规避程度越大，占资产配置的比例更小。
不同阶段的财富积累和风险偏好决定了资产分布，像一个人的生命周期基本上都是从单身期，成长期，到老年期。
在25-35岁这个时期的特点是生活节奏快，收入增加，承受风险的能力较强，所以在资产配置主要为股票货币债券。
而35-45岁期间有一定储蓄，资产配置追求稳定增值，进行多元配置，依旧以股票为主， 但债券的比例上升。
45-65岁开始为退休后的养老资金做规划，投资于年金产品储蓄退休金，并还清前期的贷款。
65-90岁的现金流稳定，对抗风险能力降低，加大流动性资产的配置，利用前期积累的财富填补后期的缺口。
以上就是我为大家整理的管钱思路，对于不同人来说没有统一的最优选择，大家可以根据自己的理解选择一种或者多种管钱思路，让我们2023年都能钱兔无量，会攒钱更会管钱～